Wiele osób nie zdaje sobie sprawy, że środki zgromadzone na subkoncie w ZUS mogą być dziedziczone. Pieniądze te mogą należeć się spadkobiercom, ale tylko jeśli złożą odpowiedni wniosek. W kasach Zakładu Ubezpieczeń Społecznych czekają miliony złotych, których nikt się nie upomniał.
Nie wszyscy wiedzą, że mogą odzyskać pieniądze z ZUS
Większość osób sądzi, że składki emerytalne zgromadzone w ZUS nie podlegają dziedziczeniu. To prawda, ale z jednym istotnym wyjątkiem – środki zapisane na subkoncie emerytalnym mogą zostać wypłacone rodzinie zmarłego.
Oznacza to, że niezależnie od tego, czy osoba była członkiem Otwartego Funduszu Emerytalnego (OFE), czy nie, część jej składek może trafić do bliskich. ZUS nie informuje o tym spadkobierców, dlatego wiele rodzin nie zgłasza się po należne im pieniądze.
Jakie środki podlegają dziedziczeniu?
Na subkonto w ZUS trafia część składki emerytalnej, jeśli osoba ubezpieczona nie przystąpiła do OFE lub zdecydowała o przekazywaniu części składki na subkonto zamiast do funduszu emerytalnego.
ZUS prowadzi subkonto dla osób:
- które nie zdecydowały się na przystąpienie do OFE,
- które wcześniej były członkami OFE, ale ich środki zostały przeniesione do ZUS,
- które miały składki przekazywane do OFE, ale wybrały ich transfer na subkonto.
Kto może odziedziczyć pieniądze z ZUS?
Środki zgromadzone na subkoncie w ZUS mogą być dziedziczone przez:
- współmałżonka (jeśli istniała wspólność majątkowa),
- osoby wskazane przez zmarłego,
- spadkobierców (gdy nie było wskazania osób uprawnionych).
W przypadku śmierci osoby posiadającej subkonto, połowa środków trafia do współmałżonka w ramach wypłaty transferowej (przenoszone są na jego subkonto, bez możliwości wypłaty gotówki). Reszta jest przekazywana osobom wskazanym przez zmarłego lub – jeśli takie osoby nie zostały wskazane – wchodzi w skład spadku.
Jak uzyskać wypłatę środków z ZUS po zmarłym?
Aby ZUS wypłacił pieniądze po zmarłym, konieczne jest złożenie wniosku na formularzu USS – Wniosek o transfer/wypłatę środków z subkonta osoby ubezpieczonej.
Zakład Ubezpieczeń Społecznych nie wypłaca tych środków z urzędu – spadkobiercy muszą sami się zgłosić. Jeśli zmarły wskazał osoby uprawnione do odbioru środków, ZUS informuje je o możliwości złożenia wniosku. Jeśli takiego wskazania nie było, pieniądze wchodzą w skład masy spadkowej i można się o nie ubiegać w ramach dziedziczenia.
Czy można odzyskać pieniądze po latach?
Tak, roszczenie do ZUS o wypłatę środków z subkonta nie ulega przedawnieniu. Można złożyć wniosek w dowolnym momencie, nawet po wielu latach od śmierci bliskiej osoby.
Co dzieje się ze środkami, jeśli nie zostaną wypłacone?
W przypadku gdy nikt nie zgłosi się po pieniądze, środki pozostają na koncie w ZUS. Jeśli zmarły pobierał już emeryturę, w niektórych przypadkach rodzina może otrzymać tzw. wypłatę gwarantowaną – dotyczy to sytuacji, gdy emeryt zmarł w ciągu 36 miesięcy od momentu przejścia na świadczenie.
Warto sprawdzić, czy w ZUS znajdują się środki, które mogą należeć się spadkobiercom. Wiele osób nie zdaje sobie sprawy, że ich bliscy mieli zgromadzone składki, które mogą być odzyskane.
