Taka opcja to narzędzie pozwalające na oddłużenie osób, które nie są w stanie regulować swoich zobowiązań. W tym artykule omówimy, czym dokładnie jest upadłość konsumencka, kto może się o nią ubiegać, jakie są etapy postępowania oraz jakie korzyści i ryzyka się z nią wiążą.
Czym jest upadłość konsumencka?
Upadłość konsumencka to proces prawny, który umożliwia osobom fizycznym oddłużenie, czyli częściowe lub całkowite umorzenie ich zobowiązań finansowych. Jest to szczególnie ważne dla osób, które znalazły się w trudnej sytuacji życiowej i nie są w stanie spłacić swoich długów. Upadłość konsumencka regulowana jest w Polsce przez Prawo upadłościowe.
Kto może ogłosić upadłość konsumencką?
Z możliwości ogłoszenia upadłości konsumenckiej mogą skorzystać osoby fizyczne, które:
- Nie prowadzą działalności gospodarczej – upadłość konsumencka dotyczy wyłącznie osób prywatnych.
- Znalazły się w stanie niewypłacalności – oznacza to, że nie są w stanie regulować swoich bieżących zobowiązań finansowych, a opóźnienia w spłacie przekraczają 3 miesiące.
- Działają w dobrej wierze – proces upadłościowy może zostać odrzucony, jeśli sąd uzna, że dłużnik celowo doprowadził do swojej niewypłacalności.
Jak przebiega proces upadłości konsumenckiej?
Proces upadłości konsumenckiej składa się z kilku kluczowych etapów:
-
Złożenie wniosku do sądu
Wniosek o upadłość konsumencką składa się w sądzie rejonowym właściwym dla miejsca zamieszkania dłużnika. Musi on zawierać szczegółowe informacje o zadłużeniu, majątku i przyczynach niewypłacalności. -
Rozpatrzenie wniosku przez sąd
Sąd bada, czy dłużnik spełnia warunki do ogłoszenia upadłości. W przypadku pozytywnej decyzji zostaje ogłoszona upadłość konsumencka. -
Ustalenie planu spłaty wierzycieli
Po ogłoszeniu upadłości sąd lub syndyk ustala plan spłaty wierzycieli. Może on przewidywać spłatę części zadłużenia w określonym czasie lub całkowite umorzenie długów. -
Wykonanie planu spłaty
Dłużnik zobowiązany jest do realizacji planu spłaty, który zazwyczaj trwa od kilku miesięcy do kilku lat. Po jego zakończeniu sąd wydaje decyzję o umorzeniu pozostałych zobowiązań.
Korzyści upadłości konsumenckiej
- Oddłużenie – możliwość umorzenia części lub całości długów.
- Ochrona przed wierzycielami – po ogłoszeniu upadłości komornik oraz wierzyciele nie mogą podejmować działań egzekucyjnych.
- Nowy start finansowy – upadłość konsumencka pozwala na odbudowanie stabilności finansowej i poprawę sytuacji życiowej.
Ryzyka i wady upadłości konsumenckiej
- Utrata majątku – w ramach postępowania upadłościowego dłużnik może zostać zobowiązany do sprzedaży swojego majątku na rzecz spłaty wierzycieli.
- Obciążenia w historii kredytowej – informacja o upadłości może być widoczna w rejestrach kredytowych, co utrudnia zaciąganie kredytów w przyszłości.
- Konieczność przestrzegania planu spłaty – brak realizacji ustalonych zobowiązań może skutkować anulowaniem postępowania.
Upadłość konsumencka w liczbach
Według danych z ostatnich lat liczba osób korzystających z upadłości konsumenckiej w Polsce systematycznie rośnie. W 2023 r. ogłoszono ponad 20 tys. postępowań, co świadczy o rosnącej świadomości społeczeństwa w zakresie dostępnych możliwości oddłużeniowych.
