Pierwszy kwartał 2025 roku przyniósł mieszane nastroje na rynku kredytowym w Polsce. Dane opublikowane przez Biuro Informacji Kredytowej (BIK) pokazują wyraźne odbicie w segmencie kredytów gotówkowych, przy jednoczesnym spowolnieniu w kredytach hipotecznych.
Ruchy te są bezpośrednim efektem zmian rynkowych, wyhamowania programów wsparcia państwowego oraz rosnących oczekiwań klientów. Sprawdzamy, co stoi za tymi trendami i jak przekładają się one na realia konsumentów korzystających z porównywarek finansowych, takich jak Totalmoney.pl.
Kredyty gotówkowe: dynamiczny wzrost, szczególnie w konsolidacjach
Z danych BIK wynika, że w okresie styczeń–marzec 2025 r. banki i SKOK-i udzieliły łącznie ponad 1,7 mln kredytów gotówkowych – to o 26,3% więcej niż rok wcześniej. Jeszcze większe wrażenie robi wzrost wartości udzielonych zobowiązań – aż o 39,7% r/r. Średnia kwota pojedynczego kredytu gotówkowego w marcu wyniosła 27 548 zł (wzrost o 10,2% względem marca 2024 r.).
– Wzrosty są widoczne szczególnie w kredytach powyżej 50 tysięcy złotych. Widzimy to również w danych Totalmoney.pl – coraz więcej użytkowników porównuje oferty konsolidacyjne, a nie typowe pożyczki „na wakacje” czy „na remont” – komentuje Dagmara Sudoł, ekspertka Totalmoney.pl. – Klienci szukają sposobów na uporządkowanie finansów, korzystając z niższego oprocentowania lub wydłużając okres spłaty.
Tendencja ta przekłada się także na większe zainteresowanie narzędziami finansowymi online. Z danych Totalmoney.pl wynika, że w marcu 2025 r. liczba porównań kredytów gotówkowych była o 21% wyższa niż w grudniu 2024 r., a największym zainteresowaniem cieszyły się oferty banków z możliwością konsolidacji co najmniej trzech zobowiązań.
Foto: Totalmoney.pl
Kredyty hipoteczne: ostrożność po zakończeniu „Bezpiecznego Kredytu 2%”
Sytuacja w kredytach hipotecznych wygląda zgoła inaczej. Choć w porównaniu miesiąc do miesiąca (luty-marzec) zanotowano wzrost o niemal 20%, w skali roku sprzedaż tych kredytów wciąż spada. W marcu 2025 roku udzielono ich o 3,6% mniej niż w marcu 2024 roku, a łączna wartość była niższa o 2,2%.
Jedną z głównych przyczyn tej sytuacji jest wygaszenie programu „Bezpieczny Kredyt 2%”, który przez wiele miesięcy znacząco podnosił popyt na finansowanie zakupu mieszkań.
– Programy wsparcia, choć kontrowersyjne, miały bardzo konkretny wpływ na rynek. W Totalmoney.pl obserwowaliśmy kilkukrotne wzrosty wyszukiwań kredytów mieszkaniowych w czasie jego obowiązywania – wyjaśnia Dagmara Sudoł. – Obecnie użytkownicy są ostrożniejsi, liczą na pojawienie się nowych rozwiązań lub poprawę warunków finansowania, np. dzięki dalszym obniżkom stóp procentowych.
Średnia kwota kredytu hipotecznego w marcu 2025 roku wyniosła 428 200 zł – to wzrost o 3% r/r, który wskazuje na utrzymującą się presję cenową na rynku nieruchomości, pomimo mniejszego wolumenu zawieranych umów.
Foto: Totalmoney.pl
Rosnące oczekiwania klientów i presja na oferty
Zespół Totalmoney.pl obserwuje również rosnącą presję klientów na personalizację ofert i przejrzystość warunków kredytowych. Użytkownicy oczekują nie tylko niskiego oprocentowania, ale też prostych zasad wcześniejszej spłaty, jasnych warunków ubezpieczenia czy dostępu do zdalnej obsługi.
– Klienci stają się coraz bardziej świadomi. Wiedzą, jak porównać RRSO, rozumieją różnicę między ratą malejącą a równą. Dlatego popularność zyskują porównywarki takie jak nasza, bo pozwalają nie tylko znaleźć najtańszą ofertę, ale też dopasować ją do swoich preferencji – mówi Dagmara Sudoł.
Prognozy: co dalej?
Eksperci przewidują, że w kolejnych miesiącach 2025 roku:
- kredyty gotówkowe nadal będą zyskiwać na znaczeniu, zwłaszcza w obszarze konsolidacji i celów mieszkaniowo-remontowych (zamiast kredytu hipotecznego),
- kredyty hipoteczne pozostaną w trendzie stabilizacji, chyba że pojawi się nowy program wsparcia (np. „Kredyt 0%”, który jest obecnie konsultowany),
- banki będą mocniej walczyć o klienta poprzez promocje, np. okresowo niższe prowizje lub rabaty dla stałych klientów.
Podsumowanie
Pierwszy kwartał 2025 roku pokazał wyraźnie: Polacy potrzebują finansowania, ale wybierają je rozsądniej niż wcześniej. Z jednej strony widzimy wzrost zaufania do kredytów gotówkowych, zwłaszcza jako narzędzi konsolidacji. Z drugiej – rynek kredytów hipotecznych szuka nowego impulsu, który zachęci klientów do podejmowania zobowiązań na wiele lat.
– To był kwartał odbudowy zaufania do finansowania. Klienci wracają do kredytów gotówkowych, ale ostrożnie podchodzą do wieloletnich zobowiązań hipotecznych. Sygnały z rynku pokazują jednak, że potrzeby są, tylko muszą pojawić się realne narzędzia ich bezpiecznego zaspokojenia – podsumowuje Dagmara Sudoł z Totalmoney.pl.
