Właściciele firm twierdzą, że kredyty komercyjne są słabo dostępne. Dlatego coraz częściej pożyczają poza bankiem.
Brak własnych funduszy to jeden z głównych powodów ograniczania inwestycji w firmach. Jednocześnie aż 43 proc. przedsiębiorców twierdzi, że kredyty komercyjne są słabo dostępne. Trudności z ich zdobyciem mają zazwyczaj właściciele małych i średnich biznesów – wynika z raportu „Przedsiębiorca wysłuchany. Czego potrzebuje do rozwoju?” Polskiej Rady Biznesu. Ograniczona dostępność do finansowania bankowego sprawia, że na popularności zyskują alternatywne formy wspierania przedsiębiorstw, m.in. faktoring, leasing czy emisja obligacji korporacyjnych. Zasięg na rynku powiększa też branża pozabankowego finansowania przedsiębiorstw, określana jako trzeci filar (pierwszy to banki, drugi – obligacje korporacyjne).
Kto korzysta z pożyczek poza bankiem? Wbrew pozorom wcale nie tylko firmy w kryzysie. W dużej mierze są to przedsiębiorstwa, które chcą rozwijać swój biznes, ale oferta banku jest dla nich niedostępna lub niewystarczająca albo potrzebują pieniędzy w krótkim czasie i nie chcą czekać, aż bank przeprowadzi wszystkie swoje proceduralne czynności. Gros klientów prowadzi dobrze rozwijający się biznes. Ich potrzeba to nie wsparcie w trudnej sytuacji ekonomicznej, lecz środki na inwestycje. Jeśli chodzi o inne cele, to największy odsetek firm potrzebuje funduszy na realizację kontraktów i zleceń. W kolejnej grupie są przedsiębiorstwa, które pożyczają na konsolidację zobowiązań oraz inwestycje deweloperskie.
Finansowanie pozabankowe jest droższe, ale bardziej dostępne i elastyczne. Często podstawowym warunkiem jest posiadanie zabezpieczenia w postaci nieruchomości. Jednak nie każde przedsięwzięcie biznesowe może liczyć na realizację. Wśród powodów odrzucania wniosków są m.in. przeszacowana wartość nieruchomości lub nieuregulowany stan prawny, brak ekonomicznego uzasadnienia transakcji czy nieakceptowalny przedmiot zabezpieczenia.
Droższe, ale zgodne z prawem
Piotr Schmude, prezes JANVEST S.A.
Panuje stereotyp, że droższa pożyczka to zawsze jest lichwa. Tymczasem pożyczka – jak każdy inny produkt – ma swoją cenę zależną od parametrów. Najważniejszy to ryzyko finansowe. Im większe, tym większej stopy zwrotu oczekuje inwestor, a to wiąże się z większymi kosztami. Ryzykowne pożyczki wymagają dokładniejszych analiz, raportów antyfraudowych, określonych zabezpieczeń. Podmiot, który akceptuje świadomie droższe finansowanie i wie, z czego wynika ta cena, a dodatkowo mieści się ona w poziomie rynkowym, działa całkowicie w sferze legalnej. Takie prawne finansowanie odgrywa pozytywną i bardzo istotną rolę gospodarczą oraz przyczynia się do rozwoju biznesu.
Dopiero kiedy cena nie wynika z poziomu ryzyka, a wiąże się jeszcze z wprowadzeniem w błąd lub wyzyskaniem trudnej sytuacji kredytobiorcy, wówczas mówimy o działaniu pozaprawnym. Finansowanie pozaprawne krzywdzi często nieświadomych ludzi, pozbawiając ich dużego majątku. Działanie prawne wzmacnia biznes.
